Simulasi Takeover KPR Konvensional ke Syariah

Hitung penghematan & kepastian cicilan tetap (fixed) hingga lunas dengan akad Syariah.

Pilih Preset Sisa Pokok Pinjaman KPR Konvensional:

1. Sisa Pokok Pinjaman KPR Konvensional (Rp): Cek sisa pokok pada rekening koran KPR bank konvensional Anda.

2. Sisa Jangka Waktu / Tenor (Tahun): Sisa periode pinjaman berjalan hingga lunas.

3. Bunga Floating KPR Konvensional (% p.a.): Bunga floating berjalan saat ini (Umumnya 11.5% - 14% p.a.).

4. Equivalen Margin / Ujrah KPR Syariah (% p.a.): Margin ekuivalen fixed KPR Syariah (Umumnya 6.5% - 8.5% p.a.).

5. Jenis Akad KPR Syariah Target:

6. Estimasi Pinalti Pelunasan Bank Konvensional (%): Tarif pinalti pelunasan dipercepat bank konvensional (1% - 2%).

7. Estimasi Biaya Akad KPR Syariah Baru (Provisi, Notaris, APHT %): Total biaya pengurusan akad Syariah baru (Umumnya 2% - 3% dari pembiayaan).

Analisa Kelayakan Hijrah KPR ke Syariah

Cicilan KPR Konvensional (Floating) Bunga floating 13.0% per tahun

Rp5.972.430 /bln

Angsuran KPR Syariah (Fixed Pasti) Margin ekuivalen 7.5% per tahun

Rp4.748.071 /bln

Penghematan Angsuran per Bulan Selisih cicilan Konvensional vs KPR Syariah

Rp1.224.359 /bln

Estimasi Pinalti Pelunasan Bank Asal 1.0% x Sisa Pokok Pinjaman

Rp4.000.000

Estimasi Biaya Akad KPR Syariah Baru 2.5% x Pembiayaan (Notaris, APHT, Penilaian)

Rp10.000.000

Total Modal Biaya Hijrah KPR Pinalti Konvensional + Biaya Akad Syariah

Rp14.000.000

Break-Even Point (BEP) Balik Modal Jumlah bulan agar penghematan menutup biaya akad

11.4 Bulan

Total Keuntungan Bersih Sampai Lunas (Net Savings)
Rp132.923.080
Estimasi total penghematan dana hingga seluruh sisa tenor 10 tahun lunas tanpa takut kenaikan suku bunga lagi.

Simulasi KPR & Takeover Lainnya:

Memahami Akad & Manfaat Hijrah KPR Konvensional ke Syariah

Pindah dari KPR Konvensional ke KPR Syariah tidak hanya memberikan kedamaian spiritual (bebas dari ketidakpastian bunga/riba), melainkan juga memberikan **kepastian finansial keluarga**. Angsuran pada KPR Syariah umumnya dikunci (fixed) sejak awal akad hingga masa pembiayaan selesai.

1. Perbandingan Akad Murabahah vs Musyarakah Mutanaqisah (MMQ)

Parameter Fitur	Akad Murabahah (Jual Beli)	Akad MMQ (Sewa Kepemilikan)
Skema Pokok	Bank membeli rumah lalu menjualnya ke nasabah + margin keuntungan.	Kemitraan kepemilikan bertahap porsi rumah antara bank dan nasabah.
Angsuran Bulanan	Sama persis (fixed flat) dari bulan ke-1 hingga lunas.	Dapat disesuaikan bertahap (step-up) atau fixed sewa harian.
Keunggulan Utama	Paling sederhana, tidak ada perubahan harga sampai akhir tenor.	Memungkinkan pelunasan lebih cepat dengan pengurangan porsi modal.

2. Keunggulan Utama Pembiayaan KPR Syariah

Tanpa Bunga Floating Rate: Bebas dari fluktuasi lonjakan cicilan yang tidak menentu seperti pada KPR konvensional.
Sanksi Keterlambatan untuk Dana Sosial: Denda keterlambatan (Ta'zir) tidak diakui sebagai keuntungan bank, melainkan disalurkan 100% untuk kegiatan sosial/charity.
Angsuran Transparan sejak Awal: Total nilai hutang dan rincian angsuran per bulan sudah disepakati di atas kertas sejak penandatanganan akad.

Pertanyaan Sering Ditanyakan (FAQ Takeover Syariah)

Apa keuntungan utama memindahkan KPR Konvensional ke KPR Syariah?

Keuntungan utamanya adalah kepastian angsuran bulanan yang tetap (fixed) hingga lunas karena menggunakan akad Syariah (seperti Murabahah atau MMQ), sehingga terbebas dari risiko fluktuasi lonjakan suku bunga floating bank konvensional.

Akad KPR Syariah apa saja yang umum digunakan untuk proses Takeover?

Dua akad utama yang paling sering digunakan adalah Akad Murabahah (jual-beli dengan margin keuntungan tetap) dan Akad Musyarakah Mutanaqisah / MMQ (kerjasama kepemilikan bertahap dengan sewa/ujrah).

Apakah KPR Syariah mengenal denda keterlambatan pembayaran?

Dalam perbankan Syariah, tidak ada denda yang diakui sebagai pendapatan bank (bebas riba). Jika terjadi keterlambatan, dana sanksi (Ta'zir / Ta'widh) yang dikenakan akan disalurkan 100% untuk dana kebajikan / sosial (dana qardh/charity).

Dasar Rujukan & Fatwa DSN-MUI

Rujukan Hukum: Pengurusan dan perhitungan pembiayaan KPR Syariah ini merujuk pada Fatwa Dewan Syariah Nasional MUI (DSN-MUI) No. 04/DSN-MUI/IV/2000 tentang Murabahah dan Fatwa No. 73/DSN-MUI/XI/2008 tentang Musyarakah Mutanaqisah (MMQ).